갑자기 돈이 필요할 때 무심코 대출을 신청할 수 있는데요. 하지만 급전 필요할 때도 순서가 있습니다. 굳이 위험하거나 대출 이자가 높은 대출을 이용하지 않도록 주의해야 하는데요. 지금부터 가장 안전하고 합리적인 방법 대출 순서를 알려드리겠습니다.
급전 필요할 때 이 순서
✅ 1순위 : 본인 자산 활용
- 1. 예금 담보대출, 적금 담보대출, 펀드 담보대출, 신탁 담보대출
- 2. 보험금 담보대출
- 3. 퇴직금 담보대출
✅ 2순위 : 정부 및 공적 지원
- 4. 정부 지원제도 활용
- 5. 자영업자 신용보증서 담보대출
✅ 3순위 : 담보대출(물적담보)
- 6. 담보대출(부동산, 자동차 등)
✅ 4순위 : 신용대출
- 7. 마이너스통장(1 금융권)
- 8. 개인신용대출(1 금융권)
- 9. 개인신용대출 (2 금융권)
🚫 최후에도 피해야 할 것
- 10. 카드론, 현금서비스, 3~4 금융권 등은 사용하지 말 것
1. 예금·적금·펀드·신탁 담보대출
자신이 가입하고 있는 상품을 담보로 하여 받는 대출입니다. 갑자기 큰 병원비가 필요하거나 다른 이유로 돈이 필요하다면 적금이나 예금을 해지하는 것보다 이러한 상품을 활용하는 것이 좋습니다.
특히 만기가 얼마 남지 않았는데 상품을 해지하면 큰 손해인데요. 이럴 땐 예적금을 대상으로 대출을 받으면 낮은 이자로 돈을 마련할 수 있습니다. 그리고 신용등급에 큰 영향을 주지 않는 것도 장점입니다.
- 금리 : 보통 상품 금리 + 1% 내외로 대출이 가능
- 예시 : 국민은행 예금담보대출
- 대출한도액은 예금 잔액의 95% 범위입니다.
- 대출기간은 담보 예금의 만기일 이내입니다.
- 만기 일시상환하면 됩니다.
- 중도상환해약음은 없습니다.
2. 보험금 담보대출
예적금 담보대출과 마찬가지로 자신이 가입하고 있는 보험을 담보로 하여 대출을 받는 것입니다. 보험 해지는 손해가 크기 때문에 웬만하면 피해야 하는데요. 그렇다고 신용대출을 이용하는 것보다는 보험 상품을 담보로 대출을 받는 것이 더 좋습니다.
물론 모든 보험이 대출이 되는 것이 아니라, 해지환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다.
보험담보대출은 낮은 금리로 급전을 해결할 수 있고, 보험 혜택도 그대로 유지할 수 있는 방법입니다.
* 자신이 가입한 보험사 앱에 들어가면 보험담보대출이 가능한 금액과 대출이율을 바로 확인할 수 있습니다.
3. 퇴직금 담보대출
직장인이면 퇴직연금(DB형, DC형)을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 퇴직금 담보대출은 상환 능력보다 퇴직금 지급 여부가 대출 승인에 중요한 역할을 합니다.
신용대출보다 낮은 금리를 적용할 수 있고, 퇴직 시까지 유지되므로 안정성이 있는 대출입니다.
▷ 여기까지는 자신의 자산을 활용한 급전필요할 때 받을 수 있는 저금리 대출입니다. 별도의 자산의 없다면 아래의 대출을 이용해 보세요.
4. 정부 지원 대출 프로그램
- 긴급생계비 대출
- 한국장학재단 대출
- 햇살론(근로자·청년·서민 지원 대출) 등
본인 자산으로 대출을 받을 수 없다면 정부 지원 대출 프로그램을 확인해 보세요. 정부 지원 대출은 그 종류도 다양하고, 신용등급이 낮아도 가능하며, 이자율도 낮은 편에 해당합니다.
5. 자영업자 신용보증서 담보대출
이 대출은 자영업자가 신용보증기관이 발급한 신용보증서를 담보로 대출을 받는 방식입니다. 대출 대상은 신용등급이 낮거나 담보가 부족한 자영업자 및 소상공인인데요.
보증ㅎ 한도 내에서 대출이 가능하고, 금리가 상대적으로 낮고 대출 승인 가능성이 높습니다.
6. 담보대출 (물적 담보)
우리가 흔히 생각하는 담보대출이 있습니다. 예를 들어, 부동산이 있다면 주택담보대출을, 차량이 있다면 자동차 담보대출을 활용할 수 있습니다.
담보대출이 신용대출보다 금리가 낮은 편이고, 신용등급 영향이 적은 편입니다.
하지만 대출을 갚지 못하면 자산을 잃을 수 있으므로 신중해야 합니다. (가급적 1 금융권을 우선 이용하세요!)
7. 마이너스통장 대출
이제부터는 신용등급에 영향을 미칠 수 있고, 신용도에 따라 받을 수 있는 대출입니다.
급전이 필요할 때는 일반적인 신용대출보다는 마이너스통장이 유리할 수 있습니다. 왜냐하면 마이너스통장은 필요한 만큼만 사용하고, 사용한 금액에만 이자가 붙기 때문인데요.
1 금융권을 이용하면 신용등급 영향이 적고, 이자가 상대적으로 낮은 편에 해당합니다.
8. 개인 신용대출 (1 금융권/2 금융권)
신용대출은 개인의 신용도를 기반으로 하여 자금을 빌리는 방식인데요. 금융기관에 살펴보면 수많은 신용대출 상품이 있습니다. 직장인이나 특정 직업군 또는 프리랜서, 사업자를 대상으로 한 개인 신용대출을 찾아볼 수 있는데요.
소득 수준, 신용 점수, 직업 안정성을 고려하여 대출과 금리가 결정됩니다. 만약 개인 금융 자산이 없고, 담보 대출을 받을 수 없다면 개인 신용대출을 이용하면 됩니다.
소득이 없다면?
개인 신용대출은 보통 소득이 있는 직장인을 대상으로 하는 상품입니다. 하지만 무직자, 학생, 주부 등 소득이 없어도 대출이 가능한 것이 바로 비상금대출입니다.
비상금대출은 쉽게 대출이 가능하다는 장점이 있지만, 그만큼 금리가 높은 편이기 때문에 급전이 필요할 때 긴급하게 단기적으로 이용하는 것이 좋습니다.
비상금대출
- 대학생, 무직자, 주부 등 소득 유무에 상관없이 대출 가능
- 개인 신용도에 따라 금리가 달라짐
- 보통 300만 원까지 대출이 가능 (2 금융권 500만 원)
신용대출을 받을 때는 1 금융권에서 진행하도록 하고, 1 금융권에서 대출이 어려운 경우에만 2 금융권을 이용하세요. 2 금융권은 대출 이자가 높은 편이기 때문에 가급적 피하는 것이 좋습니다.
9. 카드론·현금서비스는 절대 피할 것
급전이 필요해도 카드론, 현금서비스. 3~4 금융권 대출은 피하도록 하세요. 이 방법은 절대 사용하면 안 되는 최악의 선택입니다. 한번 이용하면 신용등급이 급격이 하락하고, 높은 이자 부담으로 빚이 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
카드론과 현금서비스는 이자율이 15~20% 이상으로 매우 높고, 자주 이용하면 신용등급이 급격히 하락할 수 있습니다.
3~4 금융권 대출 역시 연 20% 이상 고금리 적용으로 상환 부담이 극대화될 수 있습니다. 또한 불법 대출일 가능성이 높기 때문에 금융사기 위험에 노출될 수 있으므로 위험합니다.
급전이 필요할 때 2 금융권인 저축은행, 지역 농협, 지역 수협, 산림조합 신협, 새마을금고, 증권사, 보험회사, 캐피털, 카드사 등을 마지노선으로 두도록 하세요.
돈이 급하게 필요할수록 더욱 신중하게 선택하도록 하세요. 다음의 순서를 기억하고, 가장 안전한 방법부터 차례대로 실행하는 것이 필요합니다.
- 예금·적금·펀드·신탁 담보대출
- 보험금 담보대출
- 퇴직금 담보대출
- 정부 지원제도 활용
- 자영업자 신용보증서 담보대출
- 담보대출 (부동산·자동차 등)
- 마이너스통장(1 금융권)
- 개인 신용대출(1 금융권)
- 개인 신용대출(2 금융권)
급전필요할 때 가장 안전한 방법부터 차례대로 실행하고, 신용등급과 재정건전성을 지키도록 노력하세요!
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